요새 투자에 조금씩 관심이 생겨서 투자 공부를 하고 있는데요. 그 와중에 ISA계좌에 대해서 자주 들려와서 도대체 뭔가 싶어서 알아보았습니다. ISA계좌란 무엇인지 알아보고 난 후 다른거 제쳐놓고 ISA계좌를 가입해야겠단 생각이 들었는데요.
ISA계좌의 가장 큰 특징은 주식, 저축, 채권을 한 계좌 안에서 관리 가능하며, 이후 얻은 수익에 대해서 높은 비과세한도와 낮은 세율을 적용한다는 점입니다. 즉 정부에서 목돈을 마련하라고 밀어주는 계좌이죠.
아래 본문에서는 ISA계좌란 무엇인지 가입자격, 납입한도, 종류, 세제혜택 등을 소개하겠습니다. 살펴보면서 나의 자산 포트폴리오에 넣어야 할 지 고민해보길 바랍니다.
ISA계좌란?
ISA계좌란 개인형종합관리계좌입니다. 약자는 Individual Saving Account인데요. 말 그대로 종합적으로 이것 저것 다 되는 계좌라고 생각하면 될 듯 합니다.
일반적으로 우리가 저축을 하거나 주식을 할 때 가입을 하면서 각각 계좌를 만들잖아요. 그런데 ISA계좌는 ISA계좌 하나만 있으면 여기서 주식이든 저축이든 펀드든 투자 할 수 있는 계좌입니다. 굳이 따로 가입해서 할 필요가 없는거죠.
그럼 왜 굳이 ISA 계좌에서 투자를 하느냐 라고 생각한다면 ISA계좌는 절세효과가 있는 계좌이기 때문이죠.
즉 하나의 ISA계좌 안에서 다양한 분산 투자가 가능하며(하나의 계좌로 다양한 포트폴리오 구성) 수익에 대해선 절세효과가 있는 만능계좌라고 생각하시면 됩니다.
ISA계좌는 3년 만기형 계좌로 개인의 목돈 마련을 목표로 하고 있습니다. 정부에서도 목돈 마련하라고 이렇게 절세혜택도 주고 여러 혜택을 주니 꼭 자세히 살펴보고 하나 만드시길 바랍니다!
가입자격
ISA계좌는 만19세 이상이면 누구나 가입할 수 있습니다. 만약 소득이 있다면 15세 이상부터도 가입 가능합니다.
하지만 직전 3개년도 동안 1회 이상 금융소득종합과세 대상자였다면 가입할 수 없습니다.
가입기간
ISA 최소 가입기간은 3년입니다. 만기 시 연장이 가능하며 만기 이후부터는 언제든 해지가 가능합니다.
가입유형
ISA계좌의 특징 중 하나는 높은 비과세한도 입니다. 일반적으로 저축같은 경우 비과세한도가 없는데, ISA계좌로 저축을 하면 비과세한도 혜택을 받게 되는 것이죠. 따라서 비과세한도를 얼마나 설정 할 수 있는가에 따라 가입유형이 다릅니다.
일단, 가입할 수 있는 유형은 3가지 있습니다. 일반형, 서민형, 농어민형으로 구분되는데요. 구분되는 이유는 절세효과를 반영 할 때 비과세한도가 각각 다르기 때문에 유형을 나눈 것 입니다.
따라서 본인이 해당되는 유형으로 가입하시면 되고 서민형이 가능하다면 최대한 서민형으로 가입하면 좋겠습니다. 비과세한도가 일반형에 비해서 2배나 되니깐요.
납입한도
ISA 계좌는 1년에 2천만원까지 납입 가능하며 5년동안 총 1억까지 납입할 수 있습니다.
만약에 첫 해에 1천만원만 납입했다면 남은 한도 1천만원은 다음 해에 이월됩니다. 따라서 다음해에는 3천만(2천+1천)까지 납입 가능합니다.
종류
ISA의 종류는 총 3가지입니다. 신탁형, 증개형, 일임형으로 나뉩니다. 각각 나뉘는 이유는 가입기관이 다르고 투자가능상품이 상이하기 때문입니다. 간단하게 아래 표를 보도록 할게요.
즉 주식이나 채권에 투자하고 싶다면 증권사에서 중개형으로 가입하시면 됩니다. 투자처 알아보기 귀찮다 잘모르겠다 싶다면 신탁형이나 일임형으로 하시면 됩니다.
세제혜택
ISA계좌의 가장 큰 포인트라고 할 수 있습니다. ISA계좌는 이자나 배당소득 등 원금으로 얻은 수익에 대해서 세제혜택을 줍니다. 위의 가입 유형에 따른 비과세한도를 적용 한 후 초과액에 대해서는 9.9%의 세율을 매기게 되는데요.
예를 들어서 일반 배당과 이자로 총 1천만원의 수익을 얻었다고 해볼게요. 일반계좌에서 해당 수익을 얻게 되면 15.4%의 세율이 반영되어 154만원의 세금을 내게 됩니다. 하지만 ISA계좌로 받게 되면 200만원을 공제하고(서민형의 경우 400만) 그 초과 금액에 대해서 9.9%의 세율로 계산됩니다. 따라서 79만 2천원으로 일반계좌보다 74만 8천원이나 저렴한 세금을 내게 되는 셈이죠.
마치며
지금까지 ISA계좌란 무엇인지 살펴보았습니다.
ISA계좌는 투자효과와 절세효과를 동시에 누릴 수 있는 만능계좌입니다. ISA계좌를 당장 사용하지 않더라도 미리 만들어 놓으면 3년 이후에는 해지도 가능하고 연장도 가능하니 미리 만들어 놓으시는 것을 추천드려요. (납입액도 이월 되니깐요)
이 글이 도움이 되길 바랍니다. 감사합니다.
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