비갱신형 암보험을 찾고 계신가요?
일반적으로 비갱신형 암보험이 더 좋다 라고들 얘기합니다. 하지만 비갱신형 암보험이든 갱신형 암보험이든 각각 장단점이 있기 때문에 본인의 상황에 맞게 고르시면 될 듯 합니다.
이번 포스팅에서는 비갱신형 암보험, 갱신형 암보험의 장단점을 살펴보도록 하겠습니다.
목차
비갱신형 암보험 vs 갱신형 암보험 특징
비갱신형 암보험
납입기간이 장기
정해진 납입기간 동안 고정된 보험료 지불
납입기간은 주로 10년 이상
갱신형 암보험
갱신기간 동안 정해진 보험료를 지불
갱신기간이 끝나면 갱신된 보험료(더 높음)로 새로운 갱신기간동안 보험료를 내는 방식
납입기간은 1,5,10,15,20.30년 등에서 선택할 수 있음
비갱신형 암보험 장단점
장점
납입기간 동안 보험료가 변동 없이 고정
보험료가 납입기간 동안 변동하지 않기 때문에 안정적이고 미래 지불금액이 예상 가능합니다.
가계 경제현금흐름을 생각할 때 보험료가 고정이면 향후 얼마 나갈지에 대해서 파악할 수 있습니다.
보험료 납입이 끝난 이후에도 보장 받을 수 있음
한창 경제활동하는 젊은시절에 보험료 납입을 끝내놓고, 노년기까지 암에 대해서 보장 받는 형식으로 셋팅이 가능합니다.
예를 들어 30세인 사람이 100세만기 20년납 암보험을 가입했을 경우, 50세까지 보험료를 내면 100세까지 언제든 암에 대해서 보장받을 수 있기 때문에 든든합니다.
해지환급금이 있음
중간에 해지 했을 때 일부 수수료를 제외하고 환급금을 지불합니다.
단점
처음부터 보험료가 비싸다
갱신형은 처음엔 보험료가 저렴한데 비해서 비갱신형 암보험은 처음부터 보험료가 비쌉니다.
이는 납입 기간이 끝난 이후에도 미래 보장하는 것 만큼 다 계산해야 하기 때문입니다.
예를 들어 80세 까지 보장하는데 납입기간이 20년납이면 80세까지 보장분 만큼을 20년 납입기간 동안 녹인 보험료를 내게 됩니다.
중간에 해지 시 손해가 크다
비갱신형 암보험은 80세,90세,100세 만기까지 보장을 해주기 때문에 보험료 자체가 그때까지 보장해준다는 기준으로 산출된 것입니다.
그래서 만약 해지하게 되면 미래 발생 될 사업비까지 차감한 후 해지환급금을 지급하게 됩니다.(보통 7년 상각)
그렇기 때문에 해지하지 않고 보험을 갖고 있는 것이 유리하며 해지 가능성이 있다면 비갱신형 암보험은 추천 드리지 않습니다.
갱신형 암보험 장단점
장점
초반에 보험료가 저렴
아무래도 갱신형 암보험의 가장 큰 장점인듯 싶습니다.
예를 들어 20세에 5년 갱신형짜리 암보험을 가입했다면 20세부터 25세의 위험에 대해서만 보험료가 계산되기 때문에 아무래도 보험료가 저렴할 것입니다.
고 연령이 암보험 가입시 유리
만약 가입연령이 65세라고 가정하겠습니다. 그렇다면 65세가 100세 만기 비갱신 보험에 가입하는 것보다 20년 갱신보험에 가입하는 것이 더 전략적일 수 있습니다.
65세가 20년 갱신형을 가입하면 85세 안에 암 발생이 되면 보험금을 타는 것이고 보험료가 비갱신형 보험보다 더 저렴하기 때문입니다.
만약 암이 발생한다면 보통 70대에 발생 할텐데 굳이 100세까지 보장 받는 보험에 가입할 필요가 있을까요?(사실 100세까지 산다는 보장도 없습니다..)
즉, 쓸데없이 보장하는 보험기간을 줄일 수 있기 때문에 고연령인 분들께는 차라리 갱신형 암보험을 추천드립니다.
보험 갈아타기 유리
갱신형 보험은 갱신기간에 대해서만 보험료를 내기 때문에 보험 갈아타기가 유리합니다.
예를 들어 30세에 5년갱신형 암상품에 가입했다고 하면 35세가 되는 시점에 갱신하지 않고 다른 상품으로 갈아타면 됩니다.
깔끔합니다.
단점
갱신 시마다 보험료가 비싸짐
단점은 갱신 시마다 보험료가 비싸집니다.
30세인 사람이 10년갱신형 암보험 상품에 가입했다고 가정해보면
40세 시점 부터는 새로 갱신된 보험료로 내야 합니다.
이때 반영되는 보험료는 당시 보험회사의 손해율이 모두 반영된 위험률로 산출하는 것이기 때문에 더 불리합니다. 보험회사는 10년동안 갱신형 보험에서 받은 손해율을 새로 갱신된 보험료에 반영하여 더 높게 책정할 것이기 때문입니다.
지금까지 비갱신형 암보험과 갱신형 암보험의 장단점에 대해서 알아보았습니다.
읽어보시면 아시겠지만 어느 것이 본인에게 유리한지는 각자의 상황에 따라 다릅니다.
어느 것 딱 하나가 유리하다고 볼 수 없습니다.
각자 자기의 상황에 맞게 잘 가입하시길 바랍니다. 감사합니다.
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