ISA계좌는 2016년도에 만들어져서 2021년도에 한번 변화를 맞이하였고 이번 2024년도에 또 한번 큰 변화를 시도했습니다. 그 변화란 긍정적인 변화이지요. 이번 포스팅에서는 2024년 달라진 ISA계좌를 정리해보고 어떤 점이 개편되었는지 살펴보겠습니다.
24년도에 개편된 ISA계좌를 보고 미루었던 ISA 계좌를 꼭 가입하시길 바랍니다.(저포함..)
ISA계좌 요약 정리
ISA는 개인형종합관리계좌(Individual Saving Account)로 ISA계좌로 예금,주식,ETF,펀드 등 투자도 하면서 절세효과까지 있는 만능계좌로 불리웁니다.
우리가 일반적으로 적금이나 예금을 한 후 붙은 이자에 대해서는 15.4%의 세금을 내는데요. 하지만 이 ISA계좌가 있다면 일정 금액까지는 비과세 효과와 더불어 비과세 한도가 넘는 부분에 대해서는 9.9%에 분리과세가 적용됩니다.(15.4%보다 훨씬 싸죠?)
또한 의무보유가입기간 3년이 지나면 언제든지 해지할 수 있고 해지 시점에 투자한 수익과 손실을 합계에서(손익통산 개념을 적용) 세금을 매기게 되기 때문에 투자자 입장에서 더 유리합니다.
혹시 ISA계좌에 대해서 헷갈리거나 더 자세히 알고싶다면 아래 링크를 클릭해주세요.
그렇다면 2024년도에 달라진 ISA계좌의 개편안은 무엇인지 한번 살펴보도록 할게요.
2024 달라진 ISA 계좌 살펴보기
ISA계좌를 이렇게 자주 업데이트 하는 걸 보면 핫한 계좌가 맞긴 한듯합니다. 2024년도 달라진 ISA계좌를 살펴보고 더 좋아진 혜택을 꼭 누리시길 바랍니다. 이런 작은 관심이 나의 자산을 불려줄겁니다.^^
가입자격 확대
기존 ISA계좌의 가입자격은 만19세 이상(소득이 있다면 15세부터 가능)부터입니다. 또한 직전 3개년도에 1회이상 금융소득종합과세대상자 였다면 가입할 수 없었는데요.
이번 달라진 ISA제도에서는 금융소득종합과세대상자도 가입할 수 있게 되었습니다. 사실 금융소득종합과세대상자가 될 정도면 여기에 관심을 갖겠냐 하는 생각이 있었지만 ISA에 가입하면 세율 자체가 15.4%에서 9.9%로 낮아지기 때문에 더 큰 효과를 줄 거라고 생각됩니다.
그렇기 때문에 기존에 ISA계좌 종류가 중개형, 신탁형, 일임형에서 국내형도 또 하나 추가되었습니다. 국내형은 금융소득종합과세대상자만 가입할 수 있으며 국내주식과 국내주식형 펀드만 투자할 수 있습니다.
비과세한도 확대
ISA계좌의 가장 큰 매력인 비과세한도를 확대하여 그 매력을 더 크게 만들었습니다.
비과세한도란 주식이나 펀드 등의 투자 수익에 대해서 일정금액까지는 과세를 하지 않겠다는 것입니다. 그 일정금액, 즉 비과세한도가 기존에 일반형의 경우 200만원, 서민형의 경우 400만원이었습니다.
하지만 이번에 2024년 개편된 ISA계좌에서는 비과세한도가 일반형의 경우 500만원, 서민형의 경우 1000만원까지 확대하였습니다. 2배 이상 비과세한도를 확대하였기 때문에 정말 국민들의 투자를 물심양면으로 돕는구나 라는 생각이 드네요.
참고로 연봉 5000만원이하 또는 종합소득이 3800만원 이하면 서민형으로 가입가능하고 그 외에는 일반형으로 가입가능합니다.(농어민의 경우 농어민형이 있음)
납입한도 확대
납입한도 또한 확대를 했는데요. 기존 ISA의 경우 1년에 2천만원의 납입한도가 있었고 5년동안 최대 1억까지 납입할 수 있었습니다.
하지만 이번 2024 ISA의 경우에는 1년에 4천만원까지 납입가능하며 3년동안(=의무보유가입기간 동안)은 1억2천, 5년동안은 최대 2억까지 납입할 수 있습니다.
납입한도 이월은 기존과 동일합니다. 즉 올해 3천만원을 넣었다면 남은 한도 1천만원은 내년에 이월되서 내년에는 총 5천만원까지 납입할 수 있다는 말입니다.
금융사 이전가능
사실 이 부분은 기존 ISA때 굳이 언급되지 않아서 기존에 기능이 있었는지 모르겠습니다. (추가-다시 알아보니 있었더군요).하지만 이번 2024 ISA에서 새로 언급되었기에 추가해서 넣었는데요.
ISA계좌의 경우 개인 한명당 하나의 증권사에서(혹은 은행) 하나의 계좌를 가질 수 있습니다. 그런데 만약 해당 증권사에서 내놓은 ISA계좌의 혜택이나 수수료가 별로라고 한다면 금융사를 이전할 수 있습니다.
이 이전이란게 해지의 개념이 아닙니다. 따라서 혜택을 못받는 것이 아니고 단순히 ISA계좌를 A증권사에서 B증권사로 바꾸겠다는 개념으로 이해하시면 될 듯합니다.
주의해야 할 점은 현금상태로 이전해야 하기 때문에 투자하고 있던 주식,펀드 등을 현금화해서 이전해야 한다는 점을 참고하시기 바랍니다. 따라서 가장 타이밍 좋을 때 팔아서 이전하는 것이 좋겠죠?
지금까지 2024년 달라진 ISA계좌의 제도에 대해서 알아보았습니다. ISA계좌는 최근들어 급부상 하고 있는 계좌이기도합니다. 사람들이 주목하는 만큼 목돈마련을 위해 필수적은 계좌이며 주식을 한다면 반드시 있어야 할 것 같습니다.
자주 개편된다는 것은 그만큼 나라에서도 밀어주고 있는 금융정책이란 의미인데요. 그만큼 ISA계좌를 가입하면 혜택이 많으니 꼭 알아두고 가입하시길 바랍니다.
이 글을 읽는 분들도 꼭 ISA계좌를 가입하시고 목돈 마련하세요 🙂