최근 치매보험에 대해 알아보고 있는데요, 이번 포스팅에서는 제가 직접 가입하기 위해 알아본 치매보험 3가지를 추천드리려고 합니다.
치매보험은 노인성 보험이자 치매척도에 따른 보장으로 인해 만기시점, 등급별 보장 등이 중요한데요. 이런 기준을 가지고 선정해 보았으니 치매 보험을 고르실 때 참고하시기 바랍니다.
치매척도, 장기요양등급 등에 대해 더 자세히 알기 위해서 아래 링크를 눌러주세요.
치매보험 추천 top3
보험설계사는 아니지만 제가 개인적으로 가입하기 위해서 알아본 바를 정리하였습니다. 자세한 사항은 보험회사에 구체적으로 문의하여야 하며 해당 글은 참고용으로만 보시기 바랍니다.
흥국화재 치매보험
먼저, 소개시켜드릴 치매보험은 흥국화재의 ‘무배당 흥Good 내일이 든든한 간편간병치매보험‘입니다. 특징은 다음과 같습니다.
치매와 간병 동시 보장 가능
치매보험과 더불어 간병보험도 함께 가입이 가능합니다. 특히 장기요양등급을 받을 때 보장받고, 이후 재가급여 또는 시설급여를 받는 경우에는 월 1회 보험금을 지급합니다.(해당 담보 가입시) 또한 특약 가입에 따라 장기요양등급을 받은 후에 생활자금도 지급하는 담보가 구성되어 있습니다.
이외에도 입원비, 통원비, 뇌졸중진단비 등을 다양한 담보를 한번에 가입할 수 있어 보장 범위가 넓습니다.
가입기간이 길다
해당 흥국화재 치매보험은 보험만기가 85세, 90세, 100세 만기로 구성된 상품입니다. 따라서 원하는 만기를 선택할 수 있는데요. 치매보험은 80세 이후 어르신에게 많이 나타나기 때문에 만기가 길수록 좋습니다.
질병이 있어도 가입가능
일반적으로 질병이 있거나 고연령자의 경우 보험가입이 어렵습니다. 하지만 해당 상품의 경우 ‘경증간편가입형’으로 유병력자나 고연령자가 가입할 수 있도록 해당 유형을 만들었습니다.
따라서 보험료는 조금 더 비싸겠지만 보험 보장을 받을 수 있는 기회가 있기 때문에 일반형으로 가입할 수 없는 경우에도 가입할 수 있습니다.
장기요양등급별, 치매CRD척도별 세부 보장
해당 보험은 장기요양등급별로 보험금 보장을 해주고 있습니다. 장기요양등급은 1~5등급으로 나뉩니다. 장기요양등급진단비는 1등급/1~3등급/1~4등급/1~5등급 별로 각각 담보 구성이 되어있기 때문에 해당 담보를 가입했을 경우 등급에 따라 보험금 지급을 받을 수 있습니다.
보험료 납입면제 사항 있음
무엇보다 해당 보험은 보험료 납입면제가 되는 경우가 있습니다. 장기요양등급 1~5급 또는 상해, 질병 80%이상 후유장해가 발생 시 보험료 납입은 면제되고 보장은 계속 됩니다.
라이나 생명보험
다음으로 소개할 보험은 라이나 생명보험의 ‘THE 든든한 간병비 치매보험‘입니다. 해당 보험은 오직 치매에만 집중된 보험으로 복잡하지 않고 직관적인 보험입니다. 특징은 아래와 같습니다.
다양한 보장범위
라이나 생명보험에서 출시한 THE든든한 간병비 치매보험은 처음 치매에 걸릴 때부터 중증 치매가 될 때까지 보장을 체계적이고 구체적으로 가입할 수 있다는 특징이 있는데요.
치매에 최초 진단시 보험금 500만원을 지급하고 이후 치매가 더 심해져서 중증이 되는 경우 2000만원을 지급합니다.
또한 중증의 경우 매달 비용이 많이 들기 때문에 이에 따른 생활비 매월 100만원을 보장해줍니다. 재가급여 지원금 특약 가입시에는 방문요양, 목욕요양 등의 재가급여를 이용하는 경우, 매월 10만원을 지급해줍니다.
- 치매진단시 500만원
- 중증치매(CRD3점) 인 경우 매월 100만원
- 중증치매 진단시 최대2000만원
- 재가급여 이용시 매월 10만원
알아둬야 할 사항은, 치매진단시 최초 1회한에 한해서 500만원을 지급합니다. 주의할 점은 계약일 이후 1년이라는 면책기간이 적용되고 1년 후 치매 진단 시에만 보장됩니다. 따라서 계약일 이후 1년이 되지 않은 시점에서 치매 진단이 이뤄진 경우 보험금을 받지 못합니다. 하지만 재해로 발생된 치매의 경우에는 1년 면책이 적용되지 않기 때문에 보장 가능합니다.
*연령에 따른 가입한도가 다를 수 있습니다.
가입내역
가입연령의 경우 최소 30세 부터 최대 65세까지 가입 가능하며 보장 기간은 최대 90세까지 보장해줍니다. 100세 시대에 90세 보장이 조금 아쉽긴 하네요. 보험료 납입 기간은 20세, 25세, 30세, 전기납이 있습니다.
- 가입나이 : 30세~65세
- 보장기간 : 85세, 90세만기
- 납입기간: 20세, 25세, 30세,전기납
KDB 생명보험
KDB생명보험의 (무)KDB든든한 안심보험 치매보장형 상품은 다이렉트 보험이라는 특징이 있습니다. 다이렉트 보험은 인터넷으로 가입하는 보험으로 설계 수수료 등이 들지 않기 때문에 비교적 저렴한 보험료로 가입할 수 있는데요.
해당 보험은 저렴하게 치매 보험을 가입하고자 하는 경우 가입하기 좋은 상품입니다.
단계별 보장
해당 보험은 단계별로 진단비를 지급하고 있는데요. CRD1 경도 치매의 경우 150만원, CRD2 중등도 치매의 경우 250만원, CRD3 중증 치매의 경우 2000만원을 지급하는 보험 상품입니다. 따로 매월 생활비를 지급하는 특약은 없는 것 같습니다.
저렴한 보험료
해당 보험의 경우 다이렉트 보험이기 때문에 보험료가 저렴한데요. 그 이유는 인건비, 점포운영비, 설계사 수수료가 다 빠지기 때문입니다. 실제로 동일한 특약의 경우에도 다이렉트 보험과 일반보험으로 가입하는 경우 다른 보험료가 적용됩니다.
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보험료를 보면 90세만기 20년납 보험료, 해약환급금 50%지급 남자 50세를 보면 4만2천원, 여자 3만1천원 정도합니다.
치매보험 추천 정리하며
지금까지 치매보험 추천을 해보았는데요. 사실 치매보험은 워낙 많기 때문에 우열을 가릴 수 는 없습니다. 각자 보험상품마다 특징이 있으니깐요.
제 개인적인 생각으로는, 아직 치매 이력은 없지만 혹시나 하는 마음에 가입하는 경우에는 KDB 생명보험의 다이렉트 치매보험이 괜찮을 듯 싶습니다. 매월 생활자금은 없지만 혹시나 치매가 걸릴 경우 각 단계별로 위로금 마냥 보험금이 지급되기 때문에 도움이 될 듯 싶네요.
만약에 치매 걸릴 확률이 높거나 가족력이 있는 경우에는 생활비도 지원해주는 라이나 생명보험의 치매보험이 적합해 보이구요.
유병력이 있거나 고령자가 가입시, 혹은 치매보험 외에도 다양한 담보를 한번에 가입하고 싶을 경우에는 흥국화재 치매보험이 적합해 보이네요.
보험을 선택하는 것이 참 어렵고 쉽지 않지만 아래에 치매보험을 선택하기 전에 몇 가지 기준을 정리해보았으니 아래 링크도 참고하시면 좋을 듯 합니다.