보험을 가입하는 방법은 보험설계사,전화, 온라인, 다이렉트 보험 등 다양한 방법으로 가입 가능합니다. 보통 보험설계사를 통해 가입하지만 그런 경우 설계사 수수료가 보험료에 포함됩니다. 온라인을 통해 다이렉트로 가입하게 되면 오프라인보다 적은 사업비가 책정되어 보험료 저렴합니다.
저의 경우에도 아이의 실손 보험료를 다이렉트 보험으로 가입해서 매달 8천원씩 내고 있습니다. 이번 포스팅에는 다이렉트 보험의 장단점을 파악하고 저렴하게 가입하는 방법을 살펴보겠습니다.
1.다이렉트 보험 이란?
다이렉트 보험이란 인터넷으로 가입하는 보험을 말합니다. 보통은 보험설계사를 통해서 보험을 가입하는데 다이렉트 보험은 고객이 직접 온라인을 통해서 보험을 가입하는 방식이기 때문에 설계사 수당으로 책정되는 사업비 부분이 일반 보험보다 낮게 책정됩니다. 그렇기 때문에 같은 특약을 가입하더라도 보험료를 저렴하게 가입할 수 있습니다.
다이렉트 보험의 경우 상품 플랜 위주로 판매되는 경우가 많습니다. 상품 플랜이란 종합선물세트처럼 미리 특약이 구성되어 있는 플랜 형식입니다.
예를 들어 암진단비 + 암수술비+ 항암방사선치료비 특약 3개를 A플랜 으로 정해놓고 판매하는 경우입니다. 미리 어느정도 특약이 셋팅되어 있는 상태에서 특약을 추가하거나 제외할 수 있습니다. 그렇기 때문에 가입하는 것이 결코 어렵지 않으며 특약을 선택하는데 크게 걱정하실 필요 없습니다. 자세한 예시는 아래 가입방법에서 소개하도록 하겠습니다.
2. 다이렉트 보험 장단점
장점
가격이 저렴하다
가격이 저렴한 부분이 다이렉트 보험의 가장 큰 장점이자 가입하는 이유입니다. 보통 10~20%정도 오프라인 보험 보다 저렴합니다.
그럼 일반보험보다 특약이 안 좋은 담보일까요? 전혀 그렇지 않습니다. 동일한 특약을 사업비만 저렴하게 책정해서 판매하기 때문에 ‘더 좋고 안 좋고’가 없습니다.
다만, 다이렉트 보험이기 때문에 복잡하거나 어려운 상품을 판매하는 경우는 드물며 원하시는 특약이 다이렉트 보험에는 없을 수 있습니다. 이런 경우에는 일반보험으로 가입하시는 것을 추천 드립니다.
가입이 간단하다
일반적으로 대다수 사람들이 보험에 친숙하기 보다는 어렵다고 느끼기 때문에 다이렉트 보험을 직접 가입하는 것에 대해 두려움을 느끼실 수 있습니다.
보험회사도 고객의 니즈를 알기 때문에 보통은 상품 플랜(몇개 담보구성을 미리 셋팅해놓고 가입자가 선택할 수 있게 함) 을 미리 셋팅해놓고 선택할 수 있게 해 놓습니다. 그렇기 때문에 막상 해보면 직관적이고 쉬운 방법으로 저렴하게 가입할 수 있습니다.
아래 사진을 보시면 kb손해보험 암보험 예시입니다. 고급형/표준형/일반형 플랜으로 나눠져 있는 것을 볼 수 있습니다. 각각 플랜별로 특약 구성이 다르며 해당 특약을 보고 본인이 필요한 플랜을 선택하면 됩니다.
특약 구성을 편하게 할 수 있다
어떤 특약을 선택해야 할 지 잘 모르겠다 싶으면 셋팅 되어있는 플랜으로 가입하시면 됩니다.하지만 특정 특약을 빼고 싶다 하면 옆에 체크박스를 클릭해서 넣었다 뺐다 할 수 있기 때문에 눈치보지 않고 특약셋팅을 할 수 있습니다.
참고로 보험회사마다 일정 보험료 이상은 가입하게 해놓거나 일부 특약은 필수 가입으로 해 놓기 때문에 유의 하셔야 합니다. 그런경우 팝업창이 뜨면서 가입 못하게 하니 걱정하지 않으셔도 됩니다.(이 부분은 일반보험도 마찬가지 입니다)
보험료를 대략 쉽게 알 수 있다
다이렉트 보험 홈페이지에 가서 나의 보험료를 확인 할 수 있기 때문에 저는 자주 애용하는 방식입니다.
보통 성별, 직업, 연령만 적으면 보험료가 나오기 때문에 대략적인 나의 보험료, 우리 가족의 보험료 등을 확인할 수 있습니다. 그래서 설계사에게 굳이 연락해서 물어볼 필요 없이 쉽게 확인하고 가입 여부에 대해서 판단할 수 있습니다.
단점
처음 해보면 오래 걸릴 수 있다
아무래도 보험용어가 낯설고 어려우면 오래 걸릴 수 있습니다. 하지만 한번만 숙지해 놓으면 다른 보험도 상대적으로 쉽게 가입할 수 있습니다.
또한 보험회사에서 홈페이지에서 가입시 직관적으로 가입절차를 잘 해놓았기 때문에 생각보다 크게 어렵지 않습니다.
보험용어에 대해서 아시고 싶다면 아래 글이 도움되리라 생각합니다.
실수로 잘못 가입할 수 있다.
예를 들어 20년 갱신형으로 가입하고 싶었는데 10년 갱신형으로 잘못 셋팅 했다던지의 실수를 할 수 있습니다. 하지만 대다수 보험은 청약의 철회 기간이 있습니다.
청약 철회란 보험증권을 받은 날부터 15일 이내에 보험계약을 철회 할 수 있는 것입니다. 만약 증권을 받고 잘못 가입하였다는 것을 알게 되었다면 기간 내에 철회하시면 됩니다.
※참고로 암 약관 특약의 경우 일반적으로 90일 동안은 보장하지 않으며 1년내 보험금 지급사유 발생 시 보험금의 50%만 지급합니다.(보험사마다, 상품마다 다를 수 있음) 이런 특이사항이 있으므로 확인하셔야 합니다. (보통 제가 가입했던 회사들은 특약 근처에 마우스 커서를 대면 특약에 대해 상세내용이 나와 확인하기 쉬웠습니다.)
가입할 수 있는 담보가 일반 보험에 비해 제한적이다
일반적으로 다이렉트 보험은 가입자가 직접 가입하는 것이기 때문에 복잡하거나 어려운 상품은 다이렉트 보험을 팔지 않습니다. 사실 이러한 정책은 보험계약자를 보호하는 차원이기 때문에 복잡한 상품을 가입할 때에는 대면채널에서 가입하시는 것이 더 낫습니다.
3. 다이렉트 보험 저렴하게 가입하는 방법
저는 제가 가입했던 회사 예시를 들었습니다. 하지만 보통 보험회사 가입 절차는 비슷하니 한 두 군데만 익숙해지시면 어디든 가입하실 수 있을 겁니다.
또한 요즘엔 챗봇 등으로 지원해주기 때문에 막히는 부분은 보험회사에 문의하시면 됩니다. (개인적으로 상위사 홈페이지가 잘 되어있다고 생각합니다.)
KB손해보험 가입 예시
① 인터넷에 ‘다이렉트 KB손해보험’ 이라고 검색 후 들어가서 가입하려는 보험 클릭 (자기가 가입하려는 회사 앞에 ‘다이렉트’ 붙여주면 됩니다. EX. 다이렉트 흥국/ 다이렉트 삼성 보험)
② 빨간 박스 내용 체크 후 보험료 확인 클릭
③ 위의 버튼 클릭하면 아래와 같이 이동
특약구성 확인 – 특약 구성에 따른 플랜 선택 – 납입기간/보험기간 선택 – 보험기간/예상만기환급금/해약환급금 예시 확인 – 다음단계 클릭
④ 계약자 정보 입력
⑤ 알릴의무 사항 체크
⑥ 청약내용 확인(청약서/상품설명서/보험약관 확인) 후 결제 버튼 클릭(참고로 특약 옆 물음표를 누르시면 특약에 대한 자세한 설명 나옵니다)
⑦ 보험료 결제를 위한 카드 혹은 계좌 내역 입력 후 보험료 결제 클릭
4. 마치며
이번 포스팅에서는 다이렉트 보험의 장단점과 저렴하게 가입하는 방법에 대해서 소개하였습니다.
저같은 경우 개인적으로 간단한 보험은 다이렉트 보험으로 가입하고 있습니다. 이 글을 읽으시는 분들도 다이렉트 보험이 무엇인지 알고 파악하여서 꼭 저렴하게 보험 가입하시길 바랍니다 🙂
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