최근 금값이 정말 ‘금 값’이 되고 있는데요. 심리적으로 금값이 오르니 아무래도 금투자에 기웃기웃 거리게 되더군요. 이미 아이 돌반지를 조금 갖고 있기에 ‘이미 금 투자를 하고 있어’라고 마음을 다스려보긴 하지만 아무래도 내심 더 갖고 있지 못한게 아쉽더군요.
연일 금값이 갱신하면서 한번 금 투자를 해볼까? 라는 생각이 조금씩 드는데요. 당장 투자하지 않더라도 어쨌든 방법은 알고 있어야 할 것 같기에 금 투자 방법을 찾아보았습니다.
이번 포스팅에서는 금 투자 방법 4가지를 비교해보면서 어떤 금 투자 방법이 가장 좋은지 소개해볼게요.
금이 오르는 이유와 전망
재테크를 하면서 한번쯤은 ‘금 투자’에 대해서 들어보긴 했을 텐데요. 보통 금 투자는 안전자산에 속하기 때문에 현금을 보유하듯이 금을 갖고 있는다는 개념으로 포트폴리오를 구성하고 있습니다.
이러한 안전자산인 ‘금’은 일반적으로 달러가 약세이면 금값이 오르고, 달러가 강세이면 금값이 떨어지는 현상을 보이기 때문에 달러를 통해서 흐름을 읽을 수 있습니다. 또한, 주식도 마찬가지로 음의 상관관계를 갖기 때문에 주식이 떨어지면 금값이 오르고, 주식이 오르면 금값이 떨어지는 현상을 흔하게 보입니다.
하지만 이번에는 주식도 오르고 금값도 오르는 현상을 보이고 있는데요. 여러 이유가 있지만, 최근 잦은 중동 전쟁 이슈와 높은 물가 상승률로 인한 실질금리 하락 등의 영향이 금값 상응 요인이 되고 있습니다.
따라서, 앞으로 여러 요인이 금값에 영향을 미치겠지만 경제위기, 실질금리하락, 달러약세 등이 지속된다면 금값은 계속 상승할 것으로 보입니다.
그래서 금 사야해?
이 글을 쓰는 24년 9월 4일 시점으로 현재 금값은 1g 당 10만8천원 정도입니다. 불과 3년 전만 해도 1g당 6만3천원이었는데 불과 3년만에 70%나 상승한 셈입니다. 그럼 앞으로도 계속 금이 오를까요? 그건 아무도 모릅니다.
과거 2000년대 이전 20여년동안 금값은 계속 하락했습니다. 하지만 현재는 계속 오르고 있는 추세이죠.
금은 채굴하는 과정이 복잡하고 어려워서 많이 채굴하고 싶다고해서 마냥 채굴되는 것도 아닙니다. 그러한 희소성이 있기 때문에 한번 올라가거나 내려간 흐름은 꽤 오래 갑니다.
제 개인적으로는 금을 사야하냐는 물음에 ‘그냥 장기적으로 보고 산다’는 개념으로 접근하려고 합니다. 나중에 아이가 성인이 되면 주려고 조금씩 모으는 미국ETF에 금 투자도 조금 섞어서 줄까합니다. 다양한 포트폴리오를 구성하는데 있어 금은 필수가 아닐까 싶기도 하고요.
일반적으로 전문가들은 포트폴리오 비율에서 ‘금’비중을 10% 내외로 추천하더군요. 만약 장기적인 관점에서 투자자금의 일정 비율로만 투자하신다면 금도 괜찮은 투자처이지 않을까 싶습니다.
금 투자 방법 4가지
그렇다면 과연 금 투자 방법은 어떤 것들이 있을까요? 이제는 실물 금 보유 뿐만 아니라 다양한 금 투자처가 있습니다. 아래는 금 투자방법을 소개하고 비교해보도록 하겠습니다.
실물금 매수
실물금 매수는 과거에서부터 가장 많이 사용하는 금 투자 방식이 아닐까 싶습니다. 아이 돌잔치 때면 금은방에서 돌반지를 사서 선물하기 때문에 자연스럽게 금투자를 하게 되는 것이죠.
하지만 실물금을 매수하는 경우 보유세10%, 수수료 5%대에 육박하는 추가 비용이 더 발생합니다. 그래서 기준 금값에서 거의 15~20%를 더 주고 사는 셈이 되는 것이죠. 그래서 실물금을 매수 시에는 최소 금값이 20% 이상 올라야 그 이후부터 수익이 나는 구조입니다.
하지만 현물 금을 갖고 있으면 실시간으로 금값의 등락폭을 보지 않아도 되고, 실제로 갖고 있다는 심리적 안정감이 들게 됩니다. 제 경우에도 그러니깐요. 금값이 오르던 말던 나는 금을 보유하고 있어~ 하는 위안이랄까요? 그래서 아무래도 어르신들은 특히 더 실물금을 선호하는게 아닐까 싶네요.
금 통장
은행에서 금 통장을 만들 수도 있는데요. 은행에 가서 금 통장을 개설하고 금을 매수하는 방식입니다. 그렇다고 실제 금을 고객에게 주는 것은 아니고 몇 g을 얼마에 샀는지에 대한 통장을 만들어주죠.
은행에서 금통장을 개설하게 되면 일단 0.01g단위부터 구매할 수 있기 때문에 소액투자에 좋습니다. 현재로썬 1g에 10만원대이기 때문에 1g사기도 부담스럽습니다. 이럴 때 금통장을 이용해서 0.5g만 사서 5만원만 투자한다던가 할 수 있습니다.
다만, 금통장은 매수시 수수료 1~2%대가 붙으며, 매도시에도 수수료가 1~2%가 붙고, 매매차익에 대해선 배당수수료 15.4%가 붙습니다.
금 ETF
금ETF를 통해서 증권사에서 금 투자를 할 수 있는데요. 금ETF 또한 0.5%정도의 수수료가 매수, 매도 시 발생하고 매매차익에 대해선 15.4% 배당소득세가 붙습니다. 또한 금융소득으로 2천만원 초과시 내야 하는 금융소득종합과세 대상입니다.
금ETF는 실물로 매수하거나 금통장처럼 직접 영업점에 갈 필요 없이 증권사 어플에서 매수 가능하기 때문에 이용하기 편하고 실시간 변동폭을 보면서 매수 시점을 가늠할 수 있다는 장점이 있습니다.
무엇보다 인버스ETF, 레버리지ETF 등을 통해 금 시세에 따른 수익을 극대화할 수 있는 투자방법을 선택할 수 있습니다. 단순히 금 시세만 쫓는 것이 아니라 금 시세에 반대될 때 수익을 얻는다거나 금 시세의 2배, 3배의 수익을 얻을 수 있는 ETF에 투자할 수 있기 때문에 선택 폭이 넓습니다.
KRX금시장
KRX금시장은 한국거래소가 운영하는 현물 금 시장입니다. KRX금시장의 경우 제 개인적으론 가장 세금과 수수료가 적어서 추천하는 투자 방법인데요. 또한, 1g 단위로 매수할 수 있어서 나름(?) 소액투자도 가능합니다.
일단, 매수나 매도시 수수료가 0.3%로 가장 적으며, 심지어 매도 할 때 매도차익에 대한 배당소득세가 없습니다. 또한, 금융소득 종합과세 비대상입니다.
방법은 증권사 계좌 개설 후 거래가 가능한데요. 그냥 주식 거래 하듯이 하는 방법이라 어렵지 않습니다. 만약 실물 금을 찾고자 한다면 증권사 본점에 가서 인출비용 2만원과 부가가치세 10%를 내면 실물 인출도 가능하다고 하네요.
금투자 방법 비교 정리
금 투자를 위해선 뭐니뭐니 해도 적은 수수료와 세금이 최우선이겟죠. 같은 투자금을 가지고 최대의 수익을 내는게 목표니깐요. 아래는 금 투자를 할 때 매수, 매도시 수수료와 세금을 정리한 표입니다.
| 금 살때 | 금 팔때 | 기타 | |
| 실물 금 | 부가세 10%, 수수료 5%내외 | 부가세 10%, 수수료 5%내외 | |
| 금 통장 | 매수수수료 1~2% | 매도 수수료 1~2% 매매차익 배당소득세 15.4% | |
| 금 ETF | 매수수수료 0.5%내외 | 매도수수료 0.5%내외 매매차익 배당소득세 15.4% | -금융소득종합과세 대상 포함O |
| KRX 금시장 | 매수수수료 0.3%내외 | 매도수수료 0.3%내외 | -금융소득종합과세 대상 포함X |
결과적으론 금 투자를 위해선 KRX 금 시장에서 투자하는 것이 가장 수익 측면에선 효율적입니다. 방법 또한 증권사 계좌에서 ‘금 현물’을 검색해서 금을 매수하면 되기 때문에 간단합니다.
하지만 만약 0.1g단위로 소액으로 매달 투자를 하고 싶다고 한다면 금 통장으로 투자하는 방법을 추천드립니다. 아무래도 최근 금 값이 올라 1g가격이라고 해도 최소 10만원이기 때문에 1만원대로 투자하고 싶다면 금 통장으로 하는 방법밖에 없습니다. 또한, 금값과 반대되는 투자(인버스) 혹은 금 시세의 몇 배의 변동성에 투자하고 싶다면 금 ETF를 통해서 수익 극대화를 할 수 있습니다.
따라서 본인의 상황과 성향에 맞게 위의 금 투자 방법을 선택하셔서 투자 하시는 것을 추천 드립니다 🙂
지금까지 금 투자 방법 4가지에 대해서 알아보았습니다. 금은 주식에 비해 등락폭이 적긴 하지만 한번 하락하면 오래 가기 때문에 어느정도 각오를 하고 투자해야하지 않을까 싶습니다. 저 또한 한동안 묵혀둔다 생각하고 투자를 해야 겠습니다. ㅎㅎ
이 글은 참고용으로 보시기 바라며 모든 투자의 책임은 본인에게 있습니다. 이 글이 도움이 되길 바랍니다.
저는 현재 ETF투자도 함께 병행하고 있는데요. 미국의 지수는 등락폭은 있지만 꾸준히 우상향하고 있기 때문에 장기적인 관점에서 미국 ETF를 투자하고 있습니다. 저와 같이 장기투자를 하시려는 분들에게 미국ETF를 추천드리며 아래 글에 자세한 내용이 있으니 살펴보고 가세요 🙂
주린이는 어떤 ETF투자를 해야할까?(ft.나스닥ETF 첫 매수 후기)